东南亚需要强有力的加密货币法律来解决欺诈和恐怖融资问题

加密货币在东南亚日益普及,各国政府正努力应对如何监管它们的问题。 由于在大多数国家,加密货币是私人控制的,不被视为法定货币,因此治理问题为金融监管机构提出了新的挑战。



东南亚各国政府需要迅速协调并采取行动,因为加密货币增加了不断增长的电子商务行业的欺诈风险,并且已经被用于向恐怖组织提供资金。



东盟国家需要迅速对加密货币政策采取行动


加密货币的受欢迎程度与东南亚电子商务的增长同步增长。然而,东盟国家还没有采取积极主动的方式来进行监管。



随着贸易和商业的数字化程度不断提高,东南亚地区的网络金融诈骗也在不断上升。 总部位于新加坡的人工智能公司ADVANCE.AI的一份报告显示,东南亚有三分之一的人经历过网络欺诈。 该报告发现,当前电子商务的繁荣导致了在线欺诈事件的增加,在线欺诈将成为东南亚各国机构在未来几年的主要商业风险。



东南亚经济是世界上增长最快的经济体之一,预计到2030年将成为第四大区域经济体。分析人士还预计,这种增长将推动电子商务市场,数字经济将从2015年的310亿美元增长到2025年的1970亿美元。到2021年,东南亚电子商务市场的收入预计将达到676亿美元,年均增长10.3%。



区块链公司也在寻求利用东南亚不断增长的数字经济,因为电子商务的增长还没有与银行系统相连的人数增长相匹配。区块链公司正在向东南亚估计的4.38亿无银行账户人提供加密货币作为另一种支付方式。



但是,根据经济合作与发展组织(OECD)的一份报告,随着对加密货币感兴趣的东南亚人数量的增长,大多数人并未完全意识到所涉及的风险。



加密货币使用的增加带来了在线欺诈的更大风险。 ADVANCE.AI报告指出,71%的网络诈骗是由于身份验证问题导致的身份盗窃。在加密货币交易中,用户可以隐藏自己的身份,这使得这些交易更容易发生欺诈。随着东南亚数字经济的持续增长,加密货币可能会进一步增加欺诈的威胁。



东南亚需要强有力的加密货币法律来解决欺诈和恐怖融资问题


用于恐怖主义融资的加密货币


根据菲律宾和平、暴力和恐怖主义研究所(PIPVTR) 2020年5月的一份报告,恐怖主义融资在东南亚有所增加,在某些情况下促进了加密货币的使用。在菲律宾,与伊斯兰国(IS)相关的恐怖组织一直在使用加密货币为其恐怖行动提供资金。



PIPVTR报告发现,通过加密货币资助恐怖主义活动涉及两个阶段:金融业者购买比特币或其他加密货币,恐怖组织或其分支机构将其转换回传统货币。这些交易很难追踪,涉及人员的身份也被隐藏了。



至少从2016年开始,加密货币就被用于东南亚的恐怖活动融资,当时与伊斯兰国一起在叙利亚作战的印度尼西亚恐怖分子巴赫伦·玛伊姆(Bahrun Maim)使用比特币为其祖国的恐怖活动融资。印尼金融情报部门PPATK(印尼金融交易报告和分析中心)报告称,巴赫伦通过比特币和贝宝(Paypal)将资金转移到印尼。这些资金被用于资助2016年7月在爪哇中部独立警察总部发生的自杀式袭击。PPATK还发现,2016年,与恐怖活动有关的欺诈性金融交易增加了一倍,达到25笔,高于前一年的12笔。



在东南亚,加密货币的法律地位各不相同


东南亚国家对加密货币的监管有着不同的立场。



文莱、老挝和缅甸已经禁止使用加密货币。这三个国家的央行——文莱央行(AMBD)、老挝人民民主共和国银行和缅甸央行——认为加密货币交易是非法的。



印度尼西亚、马来西亚、菲律宾、新加坡和泰国都已开始监管加密货币交易和交易所。



2019年2月,印尼商品期货交易监管机构(Bappebti)开始监管期货交易所的加密资产交易。该规定为所有未来处理加密资产的交易所和清算所制定了要求,如资本金要求、安全系统和风险评估流程。



在马来西亚,马来西亚证券委员会(SC)监管在该国运营的数字货币平台,规定首次交易所发行(IEO)和数字资产托管人(dac)的规则。所有运营马来西亚的IEO平台必须在SC注册。



东南亚需要强有力的加密货币法律来解决欺诈和恐怖融资问题


在菲律宾,Bangko Sentral ng Pilipinas(BSP)于2017年发布了《虚拟货币兑换指南》,要求所有虚拟货币兑换必须遵守与货币兑换商或外汇交易商相同的报告和安全要求。 还需要虚拟货币交易所与该国的反洗钱委员会合作。 2021年1月,BSP根据政府间金融行动工作组(FATF)的建议扩大了该国的加密货币法规。



在新加坡,新加坡金融管理局(MAS)已采取行动监管加密货币交易,以防止洗钱和恐怖融资,但声明其法律不会干预创新。正如新加坡副总理尚达曼(Tharman Shanmugaratnam)在谈到这些规定时所言,“我们将继续鼓励可能涉及使用加密货币的区块链领域的实验。”其中一些创新可能会对社会或经济有益。但同样,我们也会对新的风险保持警惕。”



至于泰国,自2018年以来,其政府一直在证券交易委员会(SEC)下监管数字资产,包括加密货币和代币。



在越南,政府仍在考虑建立一个加密货币交易的法律框架,使当局能够管理电子交易,并从法律上保护公民。目前,越南还没有将加密货币归类为一种合法的支付模式,即“商品和服务”或“财产和资产”。



柬埔寨没有把重点放在监管上,而是在2020年11月宣布推出自己的数字货币Bakong。尽管Bakong不是一种加密货币,但它支持以里尔和美元进行交易,柬埔寨政府希望利用它来提高金融普惠性,尤其是在该国没有银行账户的人群中。



目前,加密货币的监管对世界各国政府来说是一个挑战,对于如何控制它们的立场存在很大差异。随着数字经济和电子商务的发展,各国政府必须迅速采取行动,填补加密货币监管的空白,以防止金融欺诈和恐怖主义融资。

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